百融云创：AI赋能车险反欺诈 关系图谱联防联控是关键

    近年来，在互联网金融浪潮下汽车金融崛起、金融机构数字化转型以及金融与科技全面融合等因素共同作用下，我国汽车金融渗透率不断提升，但随之而来的的日益猖獗的汽车金融欺诈，不仅严重伤害用户对数字科技的信任，对各类金融机构和企业造成经济损失、名誉伤害的同时，也为数字金融的创新发展和传统金融业的数字化转型升级带来了不利影响。

　　金融行业从未停止与诈骗行为作斗争，但传统的金融反欺诈手段只注重信息真实性，主要依赖信息的人工审核。但身份证、手机号码、银行流水等材料的伪造成本低，金融机构需投入大量人力审核信息主体的身份及材料的真实性。此外，团伙欺诈的日益猖獗更凸显了传统反欺诈手段的单薄，与人力相比，科技在有效制裁不法分子和预防金融欺诈上更胜一筹。

　　当前数字金融诈骗欺诈与传统金融欺诈相比，技术更专业化，且更迭速度更快。欺诈团伙借助大数据等前沿技术，精确识别“欺诈目标”并采取针对性手段。由于技术手法多样化，欺诈行为更加灵活，欺诈手法也会快速通过手机APP等方式进行指数化传播。

　　作为国内领先的人工智能与大数据应用平台，百融云创通过自主研发的智能风控系统，以AI技术贯穿反欺诈全业务链条，能够大幅提高金融机构事前欺诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率。

　　随着数字科技在车险反欺诈领域应用的不断深入，许多汽车金融企业在车险理赔系统中布置了风控模型、规则或工具，为风险识别提供了技术支持，这其中就包含关系图谱。

　　针对团伙欺诈，百融云创基于复杂网络技术，开发了一整套高效灵活的关系图谱构建与应用解决方案。通过主体确认、关系建立来建立逻辑推理，并通过图谱检索，利用社团发现算法识别出存在承传关系的人群，当这个群体中成员的平均欺诈意图高于阈值的时候，就会认定很有可能是欺诈团伙。

　　目前，百融云创通过对该关系图谱产品进行多轮测试与优化，使得其对欺诈风险识别的准确率超过90%，对团伙欺诈的违约率预测大幅提升。而对于复杂的团伙欺诈判定，百融云创关系图谱的查询速度达到毫秒级，处于行业领先水平。

　　随着反欺诈技术不断地迭代升级，以 AI为核心的反欺诈体系已成为越来越多的金融机构的主流技术选项。然而，面对流动性强的欺诈团伙，中小公司由于数据存量少，时长不能聚焦锁定，数字金融反欺诈的“单兵作战”难以为继，因而更需要企业间的联防联控。百融云创认为，只有举全行业之力，在反欺诈体系上建立加强合作、信息共享、共防共御的机制，良性健康的数字金融生态圈才能逐步形成。